Inlägget är skrivit av: Henrik Grotte

Uppdaterat: 2025-07-31

Kan man få ersättning från två försäkringsbolag för samma skada?

Det är fullt möjligt att få ersättning från flera olika försäkringar i samband med en och samma trafikolycka, så länge ersättningarna avser olika skadeposter eller är utformade som förmånsbestämda enligt avtalet. Exempelvis kan en person som skadas i en trafikolycka få trafikskadeersättning från trafikförsäkringen och samtidigt få ett engångsbelopp för medicinsk invaliditet från en privat olycksfallsförsäkring. Detta är tillåtet eftersom privat försäkring i regel utgår enligt försäkringsvillkoren, inte faktisk skada.

Dock kan inte samma kostnad eller inkomstförlust ersättas två gånger från olika försäkringsgivare. Om till exempel både trafikförsäkringen och en sjuk- och olycksfallsförsäkring täcker inkomstförlust, måste beloppen samordnas. I praktiken är det ofta trafikförsäkringsbolaget som gör ett avdrag för det belopp som redan utbetalats från andra försäkringsgivare.

Viktigt är också att skilja mellan olika typer av försäkringar:

• Skadeförsäkring (t.ex. trafikförsäkring): bygger på faktisk skada.
• Personförsäkring (t.ex. olycksfallsförsäkring): ger ersättning enligt försäkringsvillkor oavsett annan ersättning.

Försäkringsavtalslagen (2005:104) anger även att den försäkrade är skyldig att uppge om hen har annan försäkring som kan aktualiseras. Detta för att undvika dubbelreglering och säkerställa korrekt samordning. Försummelse att uppge detta kan påverka rätten till ersättning.

I vissa fall kan också Trafikskadenämnden involveras om det råder oklarheter om samordning eller om flera bolag är inblandade. Om en skadelidande exempelvis är förare av ett fordon men också passagerare i ett annat försäkrat fordon, kan två försäkringsgivare bli ersättningsskyldiga – men ersättningen för personskada kommer ändå att samordnas så att dubbelt belopp inte utgår

Vid tvist om ansvars- eller ersättningsfördelning mellan försäkringsgivare avgörs frågan i sista hand av domstol eller av Trafikskadenämnden om nämndprövning har begärts.

• Grundprincip:
  • Man får inte ersättning två gånger för samma skada (berikandeförbud).
  • Skadeståndet ska motsvara faktisk skada – inte leda till ekonomisk vinning.

• Möjliga försäkringskällor:
  • Trafikförsäkring enligt trafikskadelagen.
  • Privat olycksfallsförsäkring.
  • Gruppförsäkring via arbetsgivare eller fackförbund.
  • Hemförsäkring med tillägg för olycksfall.

• Tillåtna kombinationer:
  • Ersättning för medicinsk invaliditet från flera personförsäkringar.
  • Samtidig ersättning för sveda och värk från trafikförsäkring och fast schablon i olycksfallsförsäkring.
  • Ersättning för olika poster (t.ex. inkomstförlust från trafikförsäkring, ärrersättning från privat försäkring).

• Otillåtna kombinationer (exempel):
  • Samma sjukvårdskostnad ersätts av två bolag.
  • Samma inkomstförlust ersätts dubbelt.

• Samordning:
  • Trafikförsäkringsbolaget ska göra avdrag för annan ersättning.
  • Den skadelidande ska informera om alla relevanta försäkringar.

• Tillämpning i praktiken:
  • Ersättning från personförsäkringar betraktas ofta som fristående.
  • Trafikförsäkringen gör avräkning vid skadeståndsgrundande ersättning.

• Tvistlösning:
  • Vid oenighet kan ärendet prövas av Trafikskadenämnden eller domstol.
  • Den skadelidande kan kräva omprövning vid felaktig samordning.

Sammanfattningsvis kan man alltså ha rätt till ersättning från flera försäkringsbolag för samma skadehändelse, men inte för samma skadepost. Den avgörande frågan är om ersättningarna avser samma ekonomiska förlust – i så fall sker samordning.